Transcription — Faut-il quitter sa banque ? Le CEO de Revolut BE répond

Francesco Aghemio 0:00 Alors notre objectif c'est de devenir la banque principale et de devenir la plus grande banque du pays aussi.

Francesco Aghemio 0:04 Le fameux statement de Nick, c'est d'avoir 100 millions de clients dans 100 pays et générer plus de 100 milliards de chiffres d'affaires.

Francesco Aghemio 0:11 Voilà.

Brice Boland 0:12 Go big or go home.

Brice Boland 0:13 Voilà.

Brice Boland 0:14 Bonne idée ou mauvaise idée de mettre toute son épargne dans une carte Pokémon ?

Brice Boland 0:19 J'ai mon pote qui me dit, je viens de faire x2 en crypto via l'app Revolut.

Brice Boland 0:19 Je dois l'écouter ou pas ?

Francesco Aghemio 0:23 Je ne sais pas si tu connais cette expression en anglais qui dit toujours, si ton chauffeur de taxi te dit de faire un investissement, c'est qu'il est déjà trop tard.

Francesco Aghemio 0:28 Imagine si tu as envie d'acheter une maison Si tu peux faire tout ton processus Pour ton crédit hypothécaire directement sur une app

Brice Boland 0:34 Est-ce que les gens ont assez confiance pour le faire ?

Francesco Aghemio 0:36 On fait des crédits hypothécaires via Revolut Dans plusieurs pays d'Europe déjà On a pour ambition de le faire en Belgique aussi

Brice Boland 0:40 Je pourrais acheter ma maison d'ici Je prends le crédit pour acheter ma maison

Francesco Aghemio 0:44 J'espère, bientôt

Brice Boland 0:45 Coucou ma biche, j'espère que t'as la forme Avant de commencer l'épisode du jour On va se faire du bien avec une petite routine qui change toute ta vie Aujourd'hui, je te fais découvrir Inti C'est mon secret pour un réveil pétillant C'est un concentré bio de gingembre et curcuma sans aucun sucre ajouté.

Brice Boland 1:01 Tu sens tout de suite la puissance des racines, ce petit côté piquant qui redonne un coup de fouet immédiat, tout en restant 100% naturel.

Brice Boland 1:07 Que tu le prennes en shots, pur pour un boost instantané ou allongé avec de l'eau fraîche ou une pause détox, c'est le partenaire idéal de nos journées bien remplies.

Brice Boland 1:15 Allez, serre-toi un petit verre, installe-toi confortablement et c'est parti pour l'épisode.

Brice Boland 1:19 Fran, coucou ma biche.

Francesco Aghemio 1:20 Coucou ma biche.

Brice Boland 1:21 Merci pour ta présence, merci de m'honorer de ta présence.

Brice Boland 1:24 C'est la première fois, je ne sais pas par la dernière, que j'invite un banquier dans Coucou ma biche.

Brice Boland 1:29 Tu es le responsable belge de Revolut, c'est ça ?

Brice Boland 1:29 Country manager, on appelle ça ?

Francesco Aghemio 1:35 Oui, je suis Head of Branch Belgique Pays-Bas.

Brice Boland 1:37 Ok, Head of Branch Belgique Pays-Bas.

Brice Boland 1:38 Moi, je considère que tu es le boss de la Belgique.

Francesco Aghemio 1:40 Voilà, c'est ça.

Brice Boland 1:41 Moi, je dis à tout le monde en tout cas que j'ai en ami et que j'ai invité le boss de Revolut Belgique.

Brice Boland 1:47 Revolut Belgique, alors il y a certainement des gens qui connaissent, soit bien, soit très bien.

Brice Boland 1:52 Et je suis sûr qu'il y a des gens qui ne connaissent pas.

Brice Boland 1:54 Qu'est-ce que c'est en nouveau ?

Francesco Aghemio 1:55 Revolut, c'est un peu la banque de demain.

Francesco Aghemio 1:57 Donc, on est une banque, maintenant une banque belge, avec des IBAN, des comptes en banque belges.

Francesco Aghemio 2:06 Et on a pour mission vraiment de simplifier all things money, donc tout ce qui touche à l'argent.

Francesco Aghemio 2:11 Donc, la gestion d'argent, que ce soit faciliter l'ouverture d'un compte en banque, le fait d'épargner, investir, avec beaucoup de produits aussi pour les transferts internationaux axés voyages etc et avec ambition vraiment en fait de devenir la banque préférée des Belges des Européens voire même mondialement si on écoute Nick notre founder

Brice Boland 2:35 j'adore parce que t'as fait une intro où j'ai déjà 20 questions donc tu parles d'Iban t'as expliqué ce que c'est un Iban tu parles d'une banque belge t'as accentué donc là il y a 800 000 clients belges c'est quoi la différence entre avoir des clients belges et avoir des clients belgiques

Francesco Aghemio 2:50 la différence c'est que jusqu'ici donc jusqu'au mois passé parce qu'on vient de lancer la succursale belge et c'est tout vrai merci beaucoup gros achievement ça faisait plus de deux ans et demi qu'on travaillait dessus donc très content ce qu'on a fait en fait c'est que jusqu'ici si tu ouvrais un compte Revolut en Belgique tu ouvrais un compte en Lituanie donc tu devenais client d'une banque lituanienne avec un numéro de compte en banque lituanien mais du coup c'est vrai que voilà pour accentuer la croissance ce qu'on

Francesco Aghemio 3:18 a décidé de faire c'est d'ouvrir vraiment une succursale locale donc engager des gens sur place on a un bureau et on a pu en fait obtenir toutes les obligations réglementaires pouvoir en fait établir la banque en Belgique et migrer tout notre portefeuille de clients vers la SécurSale Belge

Brice Boland 3:38 C'est quoi des obligations réglementaires ?

Brice Boland 3:40 Ça veut dire quoi ?

Francesco Aghemio 3:41 Je ne sais pas si tu veux partir dans ce moment-là

Brice Boland 3:44 C'est quoi ?

Brice Boland 3:44 C'est la Vespa ?

Brice Boland 3:45 C'est la BNB ?

Brice Boland 3:45 C'est la BCE ?

Brice Boland 3:48 C'est quoi les codes à appliquer ?

Francesco Aghemio 3:50 C'est l'intégralité en fait Parce que quand on ouvre une banque, tu es assujetti aux lois réglementaires, aux lois AML, aux lois des entreprises, des genres de choses.

Francesco Aghemio 4:03 Donc vraiment, tu prends l'ensemble des législations qui sont applicables à une banque belge, avec certaines exceptions.

Francesco Aghemio 4:11 Et on doit vraiment adapter, que ce soit le produit, la manière de communiquer à nos clients, et toute une série de choses pour faire en sorte d'ouvrir une banque.

Brice Boland 4:22 Je crée une boisson, c'est un peu l'AFSCA qui va vérifier que cette boisson est commercialisable, distribuable.

Brice Boland 4:29 Toi, tu as des obligations par l'AFSCA, qui est au niveau bancaire, avec d'autres organismes qui vont valider que tu peux faire ton activité.

Francesco Aghemio 4:36 Exactement.

Francesco Aghemio 4:36 Donc, c'est faire en sorte de vérifier l'identité des clients d'après le régime réglementaire local, faire en sorte que de proposer les produits qui vont parler aux consommateurs belges.

Francesco Aghemio 4:48 Donc, ce qui est ce qui est quand même un petit peu travail aussi, et faire en sorte, surtout mon objectif principal ici, c'était de me dire si une personne ouvre un compte chez Revolut, que la personne ne soit déjà pas bloquée à n'importe quel moment en faisant les paiements, ou si la personne reçoit son salaire sur un Revolut, que la personne ne soit jamais bloquée dans la vie de tous les jours.

Francesco Aghemio 5:04 Et en fait, ça peut être des trucs complètement débiles.

Francesco Aghemio 5:06 Pour donner un exemple, tu vois les communications structurées.

Francesco Aghemio 5:12 Ouais.

Francesco Aghemio 5:12 Donc sur ta facture qu'il va quoi...

Francesco Aghemio 5:14 Les trois chiffres, pas plus plus plus, les chiffres là-bas.

Francesco Aghemio 5:16 Ouais, voilà, c'est ça.

Francesco Aghemio 5:16 C'est typiquement belges.

Francesco Aghemio 5:18 Donc, il n'y a aucun autre pays qui

Brice Boland 5:20 fait ça en Europe.

Brice Boland 5:20 Et ils font comment les autres ?

Francesco Aghemio 5:22 Tu mets une communication libre et ils te font un...

Francesco Aghemio 5:24 C'est pour la réconciliation, en fait.

Francesco Aghemio 5:26 Ta facture arrive à vivre à quoi ?

Francesco Aghemio 5:26 Je trouve ça smart.

Brice Boland 5:28 C'est smart.

Brice Boland 5:28 Tu mets un code de réconciliation et directement c'est dans ta comptabilité.

Brice Boland 5:30 C'est smart.

Francesco Aghemio 5:32 Mais le truc, c'est...

Francesco Aghemio 5:32 En tant que banque lituanienne, c'est pas une feature qu'on avait de base.

Brice Boland 5:39 Donc, en fait, ça fait partie des...

Brice Boland 5:39 Il fallait adapter vos systèmes et votre framework, votre mode de fonctionnement à cette typicité locale.

Brice Boland 5:44 Exactement.

Francesco Aghemio 5:46 Et donc, c'est pour toutes...

Francesco Aghemio 5:46 On regarde vraiment quelles sont les spécificités les demandes des clients en Belgique et vraiment adapter nos produits pour faire en sorte de pouvoir offrir quelque chose qui soit conforme à la réglementation mais aussi qui soit génial et qu'on n'ait pas nos clients qui soient bloqués ou que ce soit on va dire

Brice Boland 6:03 je fais un peu exprès mais il y a 3 à 4 ans c'était très hype de dire ouais moi j'ai une Revolut fais-moi un Revolut, on disait fais-moi un Revolut pour dire fais-moi un virement sur Revolut de Revolut à Revolut c'était quoi la hype qui a été lancée et pourquoi on appelle ça une fintech ou une néobanque, c'est quoi tous ces nouveaux termes et ici entre parenthèses on va beaucoup angliciser on va utiliser des anglicismes et ergoter des lettres, donc nous on se comprend par rapport

Brice Boland 6:31 à ça mais on va essayer de vulgariser tout ça

Francesco Aghemio 6:34 Alors premièrement j'espère qu'il y a encore une hype donc quand on voit les chiffres de croissance qu'on a je pense que ça parle d'eux-mêmes je pense qu'une des grosses différences qu'on a vu à la base et la raison d'être c'est un avis très personnel des fintechs, c'est une des raisons pour lesquelles moi aussi je suis passé de la banque traditionnelle à la fintech c'est qu'on met un petit peu le client au centre de tout ce qu'on fait et donc on va essayer de résoudre les problèmes

Francesco Aghemio 6:57 clients et d'offrir des produits qui bénéficient avant tout le client et c'est pour ça qu'on est si attractif donc que ce soit quand on a commencé à la base on était une société de paiement basée à Londres et avec vraiment un target que ce soit pour envoyer des devises échanger des devises etc.

Francesco Aghemio 7:15 ce qui coûte très très cher avec une banque traditionnelle.

Brice Boland 7:18 C'est quoi la différence entre une société de paiement et une banque qui va effectuer tes paiements ?

Francesco Aghemio 7:24 Alors, c'est au niveau...

Francesco Aghemio 7:25 Je peux nouveau partir très loin, mais c'est...

Brice Boland 7:27 Je t'arrêterai si t'es trop loin.

Brice Boland 7:30 OK.

Francesco Aghemio 7:30 Je vais essayer de simplifier à mort.

Francesco Aghemio 7:33 On n'est pas réglementés de la même manière.

Francesco Aghemio 7:35 Donc, c'est-à-dire qu'une société de paiement peut t'offrir un compte potentiellement de paiement, mais ne peut pas t'offrir un compte en banque.

Francesco Aghemio 7:43 Donc, c'est-à-dire, en fait, une banque, au niveau européen, tes fonds sont garantis à hauteur de 100 000 euros si t'as un compte en banque dans une vraie banque et que la banque fait faillite

Brice Boland 7:54 c'est quoi une fausse banque ?

Francesco Aghemio 7:56 une vraie banque c'est une société de paiement ou une banque une fausse banque c'est une banque qui n'a pas une licence bancaire

Brice Boland 8:04 qui répond aux normes

Francesco Aghemio 8:05 c'est une société avec une licence bancaire

Brice Boland 8:08 donc si toi et moi on se dit on crée notre banque on n'a pas de licence bancaire on est une fausse banque on va demander de l'argent à notre producteur on va dire on va le placer on peut pas le faire ou on peut le faire mais c'est limite

Francesco Aghemio 8:18 non tu peux pas le faire c'est pas limite, tu peux pas

Brice Boland 8:22 ok c'est binaire, on peut pas

Francesco Aghemio 8:24 tu me disais différents CD de paiement, il y a la garantie des dépôts, il y a le fait qu'une banque c'est beaucoup plus réglementé qu'une société de paiement on a beaucoup plus d'obligations par rapport aux banques centrales etc mais aussi une banque a la possibilité de faire un peu plus, par exemple faire toute la partie lending donc tu peux avoir une carte de crédit une vraie carte de crédit, avec une vraie ligne de crédit dans une vraie banque.

Francesco Aghemio 8:48 Tu peux acheter ta maison en faisant ton crédit immobilier dans une vraie banque, etc.

Francesco Aghemio 8:52 Chose que tu ne peux pas faire dans une société de paiement.

Francesco Aghemio 8:53 Une société de paiement, c'est principalement te permettre de transférer des fonds, en fait.

Brice Boland 8:58 J'ai repris ici des articles de l'éco.

Brice Boland 9:01 Donc, il y a 800 000 clients belges de Revolut qui vont recevoir leur IBAN belge.

Brice Boland 9:05 Donc, c'est assez récent.

Brice Boland 9:07 Ça représente quoi, 800 000 clients ?

Brice Boland 9:08 Est-ce que c'est beaucoup ?

Brice Boland 9:11 On est 11 000 en Belgique.

Brice Boland 9:13 Il n'y a pas 11 000 personnes qui peuvent avoir un compte bancaire.

Brice Boland 9:14 on est d'accord, mais il y a 800 000 clients qui finalement sont multibancarisés.

Brice Boland 9:19 Le Belge, je pense, est vachement multibancarisé.

Brice Boland 9:21 Le Belge a entre 3 et 4 banques, je pense.

Francesco Aghemio 9:24 Bonne question.

Brice Boland 9:26 C'est quoi votre objectif ?

Brice Boland 9:26 C'est d'être banque principale ou d'être à chaque fois la deuxième meilleure banque de la plus grosse banque ?

Francesco Aghemio 9:32 Notre objectif, c'est de devenir la banque principale et de devenir la plus grande banque du pays aussi.

Brice Boland 9:37 Donc toi, tu considères plus que tes concurrents sont les 4 big 4 banks plutôt que des autres néobanques.

Francesco Aghemio 9:44 Tout à fait.

Francesco Aghemio 9:44 Maintenant, je pense qu'on est la plus grosse fintech européenne et on commence à avoir un nombre de clients qui est quand même assez significatif, un portefeuille de produits qui est assez significatif aussi.

Brice Boland 9:56 Ça veut dire quoi ça ?

Brice Boland 9:56 Un portefeuille de produits significatif ?

Francesco Aghemio 9:58 Ça veut dire qu'on commence, peut-être pour revenir sur la différence entre une fintech et une banque traditionnelle, fintech ça englobe plusieurs types de licences que tu puisses avoir.

Brice Boland 10:12 Fintech, je le rappelle, c'est technologie financière.

Brice Boland 10:14 Exactement.

Francesco Aghemio 10:15 Donc, c'est une boîte qui œuvre dans la technologie financière.

Francesco Aghemio 10:17 Donc, ça couvre énormément de domaines.

Francesco Aghemio 10:19 Mais ce que tu vas appeler une néo-banque, ça va être une banque qui va être un petit peu plus récente, qui va avoir plus accès à la technologie, donc utiliser les outils technologiques pour pouvoir fournir un service versus les banques traditionnelles qui sont là depuis des décennies, parfois des siècles, et qui ont un peu plus de legacy, donc de bagages.

Francesco Aghemio 10:40 ce qui fait qu'en fait ils ont peut-être une offre de produits qui est beaucoup plus large mais peut-être une manière de servir leurs clients qui va être très différente de la nôtre donc nous nos canaux principaux ça va être ça va être purement online tout le transboarding se fait via

Brice Boland 10:53 c'est digital first digital only

Francesco Aghemio 10:54 digital only ok

Brice Boland 10:56 c'est quoi la différence

Francesco Aghemio 10:56 digital first je pense que t'as quand même t'as quand même un potentiel point de contact physique quelque part ce qui est ce qui n'est pas notre cas ok qui trade

Brice Boland 11:06 c'est digital first ou digital only

Francesco Aghemio 11:07 je ne les connais pas assez bien moi je dirais digital only

Brice Boland 11:12 tu réponds comme un banquier c'est bien ok deuxième titre Revolut lance les IBAN belges donc pour ne plus rester une banque secondaire donc tu viens de répondre Francesco Aghemio Revolut en termes de croissance nous faisons mieux que les banques traditionnelles j'ai envie de dire heureusement

Francesco Aghemio 11:25 si on a comme aspiration de grandir et vraiment d'entrer dans le club des grosses banques je pense qu'on a intérêt à faire mieux en termes de croissance que les banques traditionnelles en termes d'acquisition de clients par contre je vais juste te corriger sur un terme c'est que tu utilises le mot IBAN c'est vrai que je préfère qu'on utilisait le mot compte en banque parce qu'on n'offre pas un IBAN on offre un vrai compte en banque belge je pense qu'il y a quand même une grosse différence

Francesco Aghemio 11:45 par rapport à ça

Brice Boland 11:45 c'est quoi la différence justement ?

Francesco Aghemio 11:47 au niveau de la garantie des dépôts au niveau de la protection client etc t'es plus couvert avec un vrai compte en banque belge plutôt qu'avec une fintech qui t'offrirait un IBAN belge parce qu'à ce moment là tu sais pas tes sous peuvent être dans un autre pays par exemple ce qui n'est pas le cas à partir du moment où t'es une véritable succursale avec un vrai compte en banque belge donc c'est pour ça que j'aime bien utiliser plutôt le terme

Brice Boland 12:09 très bien, soyons pointilleux est-ce que tu sais d'où vient le mot banque ?

Francesco Aghemio 12:14 absolument pas

Brice Boland 12:15 c'est pas trop loin de toi en fait le mot banque vient du mot italien banco qui signifie banc ou table, au Moyen-Âge les changeurs de monnaie italiens opéraient sur des bancs dans les marchés et quand l'un d'eux faisait faillite son banc était symboliquement cassé, rompu en public, donc c'est le banqueroute banca rota banque carota ok donc qui signifie littéralement ban brisé en quoi une néobanque ou une fintech serait plus perçue comme moins safe plus risquée qu'une banque traditionnelle pourquoi est-ce que les gens ont cette impression

Brice Boland 12:51 ils disent oui moi je vais pas mettre tout dessus parce que c'est peut-être moins safe c'est une perception ok mais

Francesco Aghemio 12:59 avant tout c'est une perception je pense que il y a le fait qu'on est un peu plus on est nouveau sur le marché donc je pense que c'est quelque chose la confiance ça prend je crois que ça prend des années des décennies à se créer et ça peut se briser assez rapidement aussi on a vu aussi même dans les banques traditionnelles qu'à un moment donné pendant la crise 2008 on a eu une perte de confiance dans les institutions financières etc donc forcément Revolut on a 10

Francesco Aghemio 13:23 ans maintenant donc on est on est tout nouveau on est vraiment on est installé c'est pas la banque c'est pas possible que ce soit la banque de tes parents quoi là où t'as une banque traditionnelle effectivement on a un petit peu tu as un peu tout ce bagage que nous on doit je pense créer au fur et à mesure mais sinon à part ça les banques elles sont réglementées de la même manière donc Revolut maintenant notre régulateur principal c'est la banque centrale européenne donc on a

Francesco Aghemio 13:53 les mêmes obligations que n'importe quelle autre banque en fait voire même plus que certaines plus petites banques comme on est devenu banque systémique au niveau européen donc voilà c'est une question de perception je pense que la confiance c'est qu'on est quasiment nouveau sur le marché c'est vrai que si tu n'as jamais entendu parler de Revolut je pense qu'il faut un petit peu de temps pour que nous on crée cette confiance vienne avec des produits qui soient attractifs et donner envie aux gens de mettre leur salaire

Francesco Aghemio 14:22 pour être potentiellement le cycle que vous venez acheter à leur maison avec Revolut pourquoi pas parce que justement

Brice Boland 14:25 on peut faire une adéquation entre vos propositions attractives je donne un exemple après et le fait que les autres banques traditionnelles sont un peu moins innovantes je donne l'exemple je suis parti en vacances il y a quelques semaines je suis à l'aéroport et là il y a un distributeur Revolut de cartes c'est à dire que apparemment je peux aller à ce distributeur comme un fanta un coca et aller commander ma carte je ne vois pas d'autres banques comme BNP, Belfius, ING enfin whatever qui feraient ça

Brice Boland 14:57 c'est quoi la folie que vous avez créée en faisant un distributeur de cartes comme ça ?

Francesco Aghemio 15:01 c'est un très bon point d'entrée pour certains clients donc effectivement on a un produit qui est quand même assez varié maintenant

Brice Boland 15:08 c'est légal de faire ça de donner des cartes comme ça dans le distributeur ?

Brice Boland 15:11 tout à fait tu dois quand même ouvrir un compte

Francesco Aghemio 15:12 donc en fait la manière dont ça fonctionne c'est que tu es au distributeur tu prends ta carte tu scans ton QR code tu télécharges tu télécharges l'app tu crées ton compte donc on va te demander ton document d'identité on va te demander poser tout un tas de questions ton compte est ouvert et ensuite tu peux avoir tu as une carte que tu peux lier directement à ce compte là ce qui est assez pratique quand tu pars à l'étranger mettons que t'es à l'aéroport et tu te

Francesco Aghemio 15:35 rends compte qu'en fait tu vas devoir payer en devise étrangère et t'as envie de faire des économies ce qui est quand même un des use case qui est encore assez fort chez nous tu peux même en dernière seconde en ne pensant pas forcément en avance tu peux ouvrir ton compte Revolut et voilà moi c'est ensuite si le produit t'a plu et que t'as aimé l'expérience potentiellement tu peux continuer à l'utiliser comme compte de paiement potentiellement c'est ça

Brice Boland 16:02 Combien ça coûte de créer une carte comme ça ?

Brice Boland 16:05 Bonne question

Francesco Aghemio 16:06 pas de chiffre exact

Brice Boland 16:08 C'est un coût marketing ou ça vous amène ça vous onboard vraiment des clients et c'est un chiffre significatif à la fin de l'année

Francesco Aghemio 16:16 Non ça a quand même son petit succès donc voilà j'ai pas de chiffre précis en tête pour être honnête il faudrait que j'aille voir avec moi l'équipe marketing

Brice Boland 16:23 Mais ça fonctionne

Francesco Aghemio 16:25 on est dans plusieurs aéroports on est à Rome, on est à Bruxelles et je pense que c'est une initiative qu'on essaie de répliquer dans certains autres aéroports aussi

Brice Boland 16:32 après c'est la folie, moi j'étais là t'avais Tomorrowland qui se finissait t'avais un DJ en plein milieu du truc t'avais ce distributeur de cartes Revolut cette vibe on va dire créative et innovante était quand même au sommet c'est à dire que tu pourrais faire ton truc en même temps être sur la main stage de Tomorrowland dans l'aéroport je trouve ça hallucinant donc bravo pour ça

Francesco Aghemio 16:56 merci

Brice Boland 16:57 donc 800 000 clients 314 millions j'ai les chiffres je pense 2024 de dépôts 2024 c'est possible 314 millions de dépôts

Francesco Aghemio 17:07 Belgique ou Belgique

Brice Boland 17:09 j'ai Belgique

Francesco Aghemio 17:10 oui écoute j'ai plus les chiffres exacts en tête soit même pas

Brice Boland 17:14 400 euros par client pour comparaison où la Belgique c'est 25 000 euros qu'est-ce que tu qu'est-ce que tu réponds à ça c'est c'est issu de la presse c'est bas mais parce que c'est lié à quoi le fait que ça soit plus bas

Francesco Aghemio 17:26 on n'avait pas on n'avait pas de produit d'épargne en Belgique déjà c'est une des premières choses et deuxième chose, on était comme si je pense que le fait d'avoir un compte en banque belge ça rassure quand même un certain nombre de personnes et ça a quand même le potentiel d'amener plus de dépôts.

Francesco Aghemio 17:39 Donc moi je le vois par exemple aux Pays-Bas, donc j'ai lancé les Pays-Bas il y a un peu plus d'un an et demi maintenant

Brice Boland 17:46 et chaque fois qu'on ouvre

Francesco Aghemio 17:47 une succursale avec des comptes en banque locaux, évidemment ça fait augmenter de manière assez significative l'utilisation des comptes et aussi les dépôts et aussi le fait de pouvoir offrir des produits d'épargne avec des taux qui sont plus intéressants par exemple et forcément là on va motiver nos clients à avoir plus de dépôts donc forcément maintenant ça fait un mois et une semaine qu'on a lancé ici sur la Belgique donc c'est vraiment tout tout frais mais on voit déjà ici avec le lancement du produit d'épargne on

Francesco Aghemio 18:19 voit déjà que les gens commencent à placer beaucoup plus leur argent chez nous et voilà on vient vraiment concurrencer et on espère justement

Brice Boland 18:27 Moi je suis convaincu, c'est du sérieux on prend les chiffres mondiaux pour mettre en perspective la situation belge mais les chiffres au niveau de Revolut à l'échelle mondiale c'est 60 millions de clients

Francesco Aghemio 18:37 Ouais

Brice Boland 18:38 Il faut absolument me dire si c'est faux

Francesco Aghemio 18:42 Je n'ai plus les chiffres exacts en tête les chiffres globaux ça évolue assez vite C'est bien

Brice Boland 18:47 Revolut a traité plus de 1000 milliards de dollars de transactions clients en 2024 L'entreprise a doublé son chiffre d'affaires en 2023 et a connu une augmentation de 72% en 2024, atteignant 3,7 milliards d'euros.

Brice Boland 19:00 Il y a ces fameux comptes belges, il y a le siège local.

Brice Boland 19:05 Donc ça bouge vraiment fort et vraiment vite.

Brice Boland 19:09 C'est quoi les next steps au niveau groupe et au niveau local ?

Brice Boland 19:12 C'est quoi les ambitions que vous avez là ?

Francesco Aghemio 19:14 Je veux surtout en parler au niveau local.

Francesco Aghemio 19:16 Au niveau groupe, le fameux statement de Nick, notre CEO, son objectif c'est d'avoir 100 millions de clients dans 100 pays et générer plus de 100 milliards de chiffre d'affaires voilà

Brice Boland 19:29 go big or go home voilà I like the spirit

Francesco Aghemio 19:32 ça c'est on veut devenir un acteur global bancaire et au niveau local on a vraiment l'ambition de venir concurrencer les grosses banques comment faire ça c'est en fait en venant on a déjà une liste de produits qui est je pense assez attractive une expérience client surtout qui est vraiment qui est je pense excellente parce que vous

Brice Boland 19:55 En fait, vous misez votre stratégie sur l'expérience client.

Brice Boland 19:58 C'est votre fer de lance.

Francesco Aghemio 20:00 Oui, énormément.

Francesco Aghemio 20:01 Je pense que c'est ça qui est une différence aussi.

Francesco Aghemio 20:02 Je pense aussi, potentiellement aussi, une néo-banque, une fintech d'une banque traditionnelle aussi, c'est qu'en fait, on essaie de garder vraiment le client au cœur de tout ce qu'on fait, en offrant des produits qui soient vraiment intuitifs, faciles à utiliser, et un peu simplifier la banque, si tu veux, en un sens.

Brice Boland 20:19 Comment est-ce que Revolut, ou un banquier, ou toi, quel est ton avis là-dessus, peut aider sur la thématique de l'éducation financière.

Brice Boland 20:27 C'est une thématique que j'aime beaucoup.

Brice Boland 20:29 Ce que les Français appellent l'illiterisme financier.

Brice Boland 20:32 Financial literacy, financial illiteracy, donc l'éducation financière.

Brice Boland 20:37 Ici, plus de 4,5 millions de Belges, soit près de la moitié de la population active, sont incapables d'épargner de l'argent de façon régulière.

Brice Boland 20:45 Comment est-ce que votre responsabilité de banquier peut aider là-dedans ?

Francesco Aghemio 20:50 Effectivement, je pense qu'il y a énormément à faire au niveau de l'éducation financière.

Francesco Aghemio 20:53 donc c'est pas quelque chose qu'on t'apprend à l'école

Brice Boland 20:56 malheureusement pas trop chez nous

Francesco Aghemio 20:58 voire même pas du tout donc je pense que pour peu à moins que tes parents t'apprennent je pense qu'à la maison t'es un peu cette éducation financière en fait t'as énormément de gens je pense qui arrivent aussi dans le monde du travail sans avoir cette éducation financière il y a plusieurs aspects c'est toujours on pense on se dit toujours qu'avec épargner il y a l'épargne sur un compte épargne qui n'est pas toujours très intéressant, surtout au niveau des grandes banques, qui généralement ne t'aident même pas

Francesco Aghemio 21:30 à battre l'inflation c'est une inflation à 3%

Brice Boland 21:34 je pense qu'il y a beaucoup de gens qui ne connaissent même pas ce principe d'inflation et de compte épargne et vont se dire, moi je préfère mettre ça là plutôt que risquer de mettre ça dans un pôle à la maison, et en fait ils se disent c'est mieux, mais en fait il y a encore mieux

Francesco Aghemio 21:45 oui, tout à fait il y a beaucoup à faire, je pense soit au niveau d'éducation mais de manière générale parce qu'il existe de plus en plus d'alternatives maintenant pour pouvoir investir et venir prendre un petit peu de rendement sur ces dépôts

Brice Boland 22:02 c'est quoi par exemple les ETF ?

Francesco Aghemio 22:04 les ETF ça marche très bien

Brice Boland 22:05 ça marche bien chez vous les ETF ?

Francesco Aghemio 22:07 je pense mais un petit peu partout donc voilà

Brice Boland 22:10 vous avez une offre active d'ETF ?

Brice Boland 22:13 oui

Francesco Aghemio 22:13 on a je ne sais pas dire exactement je ne suis pas responsable de la partie stocks mais on offre On offre vraiment énormément d'ETF, aussi énormément de stocks.

Francesco Aghemio 22:23 Voilà, c'est vrai qu'investir dans les ETF, en général, placé dans le marché, c'est vrai que l'avantage, c'est que tu peux récupérer une croissance qui, en général, est un petit peu supérieure à l'inflation et là, vraiment faire fructifier ton argent.

Francesco Aghemio 22:37 Mais voilà, c'est comme tous les investissements.

Francesco Aghemio 22:39 C'est un investissement, c'est un risque aussi.

Brice Boland 22:42 Plus d'un ménage belge sur 5, donc 23%, et dans l'incapacité de faire face à une dépense imprévue d'un montant de 1300 euros tu trouves ça choquant ?

Brice Boland 22:51 tu trouves ça normal ?

Brice Boland 22:52 comment faire pour aider à ça ?

Brice Boland 22:57 augmenter les salaires bien sûr

Francesco Aghemio 22:59 augmenter les salaires c'est une chose non seulement de manière générale avoir une épargne suffisante mettre un petit peu de côté tous les mois il faut mettre combien de côté tous les mois ?

Brice Boland 23:10 1% ?

Brice Boland 23:10 10% ?

Brice Boland 23:10 20% ?

Francesco Aghemio 23:12 ça dépend de ses moyens ça dépend à quel âge tu commences aussi je pense que peu importe ton niveau de salaire même si tu peux mettre de côté 20 euros par mois et commencer à construire un petit portefeuille, je pense qu'au fur et à mesure c'est quelque chose qui peut aussi c'est un bon engrenage donc je ne vais pas te donner un chiffre en particulier pour assurer ta retraite etc

Brice Boland 23:36 toi tu te rappelles la première fois où tu étais un peu dans la dèche où tu t'es dit merde là je dois faire gaffe ou j'ai trop dépensé c'était quand, c'était à quel âge ?

Francesco Aghemio 23:47 le premier job que j'ai eu c'était le premier job après l'université

Brice Boland 23:51 t'as toujours été manqué toi ?

Francesco Aghemio 23:53 absolument pas à l'université j'avais pas vocation à travailler en finance ni en banque donc je me suis retrouvé à peu près par accident donc j'ai commencé ma carrière en start-up notamment dans le groupe Rocket Internet je sais pas si tu vois encore, c'était très à la mode il y a une dizaine d'années créer pas mal de boîtes je me suis retrouvé un peu dans leur gérance j'ai travaillé pour plusieurs de leurs boîtes au début de carrière j'ai lancé une boîte de livraison aussi en Belgique financée

Francesco Aghemio 24:25 par un incubateur l'incubateur s'est cassé la gueule et du coup je me suis retrouvé après quelques années en start-up avec vraiment plus un peu fatigué à me dire que je devais faire autre chose donc là c'est vrai j'ai pris un peu de temps pour réfléchir à ce que je voulais faire et un peu par hasard j'ai un pote qui m'a appelé en me disant tiens on va travailler chez ING le mec m'a dit ça ne te dirait pas de postuler on cherche un banquier qui potentiellement

Francesco Aghemio 24:55 serait intéressé dans les startups et toi tu as bossé dans les startups donc potentiellement c'est ce qui peut t'intéresser alors je me suis un peu dit bon c'est vrai que je ne connaissais pas grand chose de métier de banquier j'ai quand même été à l'interview et en fait ça m'a intéressé donc je trouvais que le métier avait l'air marrant et je me suis retrouvé banquier je me suis retrouvé banquier chez ING pendant quelques années

Brice Boland 25:14 d'accord

Francesco Aghemio 25:14 qu'est-ce que tu

Brice Boland 25:17 suggères qu'est-ce que tu conseilles à tous ces jeunes qui font finance qui font master en gestion d'entreprise ou avec un penchant financier qu'est-ce que tu leur conseilles pour démarrer leur carrière dans le secteur bancaire financier

Francesco Aghemio 25:31 toujours apprendre donc c'est un des trucs peu importe ce que tu fais comme métier surtout en début de carrière je crois que c'est j'ai appris des skills qui sont très très différents en start-up que ce que j'ai appris ensuite au niveau bancaire mais toutes les expériences que j'ai eues m'ont appris d'apprendre différentes choses j'en ai tiré d'autres choses donc par exemple ma expérience start-up ça m'a appris à avoir des expériences de management assez jeunes ça m'a appris à parler à des investisseurs j'ai fait toutes sortes

Francesco Aghemio 26:01 de métiers et de temps en temps je suis parti vraiment du plus bas et les trucs en startup et à un certain moment j'ai fait du call calling il fallait les vendre

Brice Boland 26:12 il fallait reach the client

Francesco Aghemio 26:14 voilà c'est ça j'ai touché vraiment pas mal de choses et je pense qu'une des choses c'est de rester passionné apprendre un peu toutes les expériences et pas hésiter à bouger si on sent qu'on est un petit peu statique ou que les choses ne sont pas nécessaires si tu sens que tu t'embêtes à un moment donné ou que t'apprends plus rien ou que tu n'as pas la flamme le dynamisme etc voilà pas hésiter à bouger pour aller apprendre autre chose même changer de boîte etc c'est possible

Francesco Aghemio 26:44 de changer de secteur complètement être compétent dans pas mal de compétent dans pas mal de domaines aussi donc en sortant d'études je pense que le mieux c'est d'essayer c'est d'essayer voir ce qui plaît ou ne plaît pas

Brice Boland 26:53 apprendre, essayer y aller à fond voilà

Francesco Aghemio 26:56 accepter de faire des erreurs aussi ok c'est ok

Brice Boland 26:59 très bien merci

Francesco Aghemio 27:00 une carrière c'est pas tout droit quoi

Brice Boland 27:01 en tout cas c'est ok qu'elle ne soit pas droite voilà j'ai un petit jeu j'adore les jeux j'ai un petit jeu à faire avec toi vas-y je crois que je t'avais pas trop parlé mais c'est bien on va aller au talent c'est le jeu des autres banques et leurs spécificités

Francesco Aghemio 27:18 et du coup

Brice Boland 27:18 pourquoi Revolut ok N26 pourquoi ça reste un bon acteur et pourquoi est-ce que Revolut se positionne comme meilleur

Francesco Aghemio 27:28 alors je ne sais pas utiliser depuis assez longtemps je pense qu'en termes de suite de produits on a un petit peu plus, on a une suite de produits qui est un peu plus large.

Francesco Aghemio 27:36 Et je pense qu'on est maintenant disponible dans beaucoup plus de pays avec des produits qui répondent plus à l'offre locale.

Francesco Aghemio 27:44 Donc, par exemple, typiquement, moi, à mon niveau, N26 en Belgique, je pense qu'il va être possible d'ouvrir un compte avec un Iban allemand et de voir son...

Francesco Aghemio 27:54 Voilà.

Francesco Aghemio 27:56 Mais en termes de concurrence vraiment locale, venir concurrencer les banques localement, je pense que pour l'instant, dans beaucoup de pays ils y sont pas par contre je trouve qu'ils ont une belle offre en termes d'investissement etc donc voilà ok

Brice Boland 28:06 très bien Western Union

Francesco Aghemio 28:09 si tu veux envoyer du cash au Bangladesh éventuellement ok

Brice Boland 28:15 je peux pas le faire avec Revolut ?

Brice Boland 28:16 non pas du cash

Francesco Aghemio 28:16 non c'est Western Union c'est un peu c'est vrai que c'est plutôt vieux de la vieille donc ils ont une présence un peu globale et je pense que tu peux faire des trucs un peu plus exotiques comme envoyer du cash et genre le truc encore exotique voilà

Brice Boland 28:29 nos amis de chez Wise

Francesco Aghemio 28:31 écoute je suis ex-wise moi ouais je sais bien c'est fait exprès

Brice Boland 28:35 rien à laisser au hasard ici ok nos amis de chez wise du coup

Francesco Aghemio 28:40 nos amis de chez wise super pour les transferts internationaux maintenant si tu veux un vrai compte de nouveau un vrai compte bancaire pouvoir faire tes investissements que ça soit shares crypto toutes nos troupes de voyage etc sauf que voilà il n'y a pas photo ok

Brice Boland 28:55 j'essaie de te piéger go

Francesco Aghemio 28:57 j'ai l'air de te le parler je ne sais plus ce qu'il faut tu m'as eu Stripe Stripe c'est une solution pour faire des paiements en ligne on a aussi développé Revolut Pay qui fonctionne très très bien tu peux même payer avec tes RevPoints pour avoir des discounts c'est magnifique

Brice Boland 29:16 ok Payconiq

Francesco Aghemio 29:18 ou Wero maintenant

Brice Boland 29:19 exprès ouais

Francesco Aghemio 29:20 ok très pratique Payconiq surtout si pour les personnes on a l'obligation en Belgique maintenant d'avoir des d'offrir des paiements digitaux un petit peu partout donc très pratique si tu veux aller acheter ton douro mais que la personne n'a pas de lecteur de cartes

Brice Boland 29:35 ok top deuxième jeu c'est le jeu des rumeurs sur les banques vas-y la banque peut tout te prendre au-dessus de 100 000 euros vrai ou faux ?

Brice Boland 29:48 bon alors

Francesco Aghemio 29:48 c'est des bullshit donc j'ai

Brice Boland 29:50 150 000 euros il se passe quelque chose structurel, systémique il y a une faillite il y a 100 000 euros qui est garanti

Francesco Aghemio 29:56 c'est garanti par l'état

Brice Boland 29:57 par l'état ok et le reste il se passe quoi ?

Francesco Aghemio 30:00 La banque, ce n'est pas qu'elle te prend ton argent.

Francesco Aghemio 30:03 C'est juste qu'en fait, une banque, c'est une institution financière.

Francesco Aghemio 30:09 Si une entreprise, mais donc si l'entreprise dans laquelle tu as tes sous fait faillite, c'est juste que tu ne vas pas pouvoir...

Francesco Aghemio 30:18 C'est effectivement l'État, mais c'est l'État, ce n'est pas la banque.

Francesco Aghemio 30:20 C'est l'État qui va garantir que tu puisses récupérer 100 000 euros.

Brice Boland 30:24 Et les 50 000 qui restent ?

Francesco Aghemio 30:25 Si tu as de la chance, tu les récupères.

Francesco Aghemio 30:29 Si la faillite est vraiment très mauvaises, tu ne les récupères pas.

Brice Boland 30:32 C'est quoi le risque qu'une banque tombe en faillite en Belgique ?

Francesco Aghemio 30:35 Je crois qu'elle est relativement faible.

Francesco Aghemio 30:36 Je pense qu'on a vu depuis la crise de 2008, la réglementation a quand même pas mal évolué.

Francesco Aghemio 30:44 On voit en termes de type de capitaux, des investissements qu'une banque peut faire, comment on doit gérer notre argent en interne.

Francesco Aghemio 30:52 Les garde-fous qui ont été mis en place au niveau européen sont beaucoup plus forts que ce qu'on a vu pendant la crise financière.

Francesco Aghemio 31:00 Sachant qu'il y a des tests qui sont conduits par la Banque Centrale Européenne tous les X temps pour vérifier qu'on soit solide.

Francesco Aghemio 31:12 Très bien.

Brice Boland 31:13 On dit que l'argent qui est mis dans une banque ne m'appartient plus.

Brice Boland 31:15 Il appartient à la banque.

Brice Boland 31:18 Vrai ou faux ?

Francesco Aghemio 31:18 Faux.

Francesco Aghemio 31:18 C'est ton argent.

Brice Boland 31:20 C'est mon argent.

Brice Boland 31:20 Je récupère mon argent.

Brice Boland 31:23 Je mets ce billet-là, je mets une petite croix dessus, je vais récupérer ce billet-là.

Brice Boland 31:24 Je ne vais pas récupérer.

Francesco Aghemio 31:27 Ton argent est digital maintenant.

Francesco Aghemio 31:28 je pense que l'argent c'est une valeur donc peu importe que le billet que ce soit le billet où tu as mis 10 croix dessus ou un autre billet, c'est la même valeur monétaire

Brice Boland 31:39 je vais récupérer mon billet, c'est symbolique pour moi

Francesco Aghemio 31:42 ça est compliqué si tu le mets dans le distributeur je pense que tu as peu de chances de le récupérer mais voilà

Brice Boland 31:48 ok, des banques ont fait des garanties avec du fromage vrai ou faux ?

Francesco Aghemio 31:57 Je n'en ai pas entendu parler.

Francesco Aghemio 31:59 Donc, c'était une anecdote.

Francesco Aghemio 32:00 Je suis intéressé parce que je ne connais pas.

Brice Boland 32:02 Donc, en Italie, la banca popolare di Sondrio, que je ne connais pas du tout, accepte des meules de fromage de parmigiano, donc du parmesan, comme garantie pour des prêts au producteur.

Francesco Aghemio 32:14 Je comprends, j'accepterai aussi.

Francesco Aghemio 32:15 Mais le parmigiano 48 mois, tu me parles.

Brice Boland 32:19 Apparemment, il y avait un affinage à 36 mois, effectivement.

Brice Boland 32:23 Des banques en conteneurs au Canada.

Francesco Aghemio 32:26 des agences

Brice Boland 32:28 ouais des agences vrai ou faux

Francesco Aghemio 32:30 à mon avis ça devrait avoir existé ouais donc

Brice Boland 32:34 au Canada donc ils ont pour desservir des communautés éloignées des contrées lointaines du Grand Nord une banque locale a conçu des banques à partir de conteneurs maritimes pour donc ils appellent ça des micro-banques pour desservir justement des gens ils appellent ça donc la route des glaces pour que des gens puissent avoir accès plus facilement parce qu'en fait il n'y avait rien c'est pas aussi innovant que les distributeurs aux AFM

Francesco Aghemio 33:00 c'est encore mieux quand t'as pas besoin de l'agence du tout si tu peux tout faire sur ton app t'as même pas besoin de mettre une banque

Brice Boland 33:07 je sais pas si dans ces contrées là ils ont internet Starlink Starlink si la banque a un doute sur un compte en banque elle doit appeler la police rumeur ou pas ?

Francesco Aghemio 33:21 c'est pas que t'appelles la police mais effectivement si tu fais n'importe quoi sur ton compte bancaire t'as les chances de te faire

Brice Boland 33:27 c'est quoi n'importe quoi ?

Francesco Aghemio 33:31 c'est-à-dire faire des choses illégales c'est-à-dire si tu essaies de blanchir de l'argent si tu vends de la drogue si tu arnaques des gens via ton compte en banque et que la banque se rend compte forcément on a les banques on a des obligations de suivre la législation comme le blanchiment d'argent c'est illégal on a l'obligation de faire en sorte que nos clients ne blanchissent pas d'argent via nos comptes en banque donc ni vendre de la drogue ni finance du terrorisme donc c'est pour donner un petit

Francesco Aghemio 33:57 peu c'est pas qu'on appelle la police t'as des systèmes qui sont automatisés on fait ça très bien vrai ou faux

Brice Boland 34:06 il est interdit de porter des chaussures marron en salle des marchés à Londres

Francesco Aghemio 34:10 j'ai jamais bossé en salle des marchés j'en ai absolument aucune idée

Brice Boland 34:13 toi t'es assez relax, t'es en t-shirt là tu viens du boulot t'es en chaussures de sport c'est quoi c'est costard cravate c'est terminé ça ?

Francesco Aghemio 34:23 ça dépend des événements la banque nationale je mets mon plus beau costume c'est important pour venir aux conférences aussi je mets un très beau costume mais on est entre nous ça va

Brice Boland 34:32 ok je vais te donner trois mots qui n'ont rien à voir entre eux et tu dois relier en une seule phrase pour quelque chose qui fait sens au niveau finance et gestion d'argent par rapport à Revolut Chio Pizza et Revolut

Francesco Aghemio 34:48 Chio, Pizza, Revolut à mon avis c'est tu peux utiliser notre super tool d'analyse de tes dépenses dans notre app pour voir exactement combien est-ce que tu as dépensé en nourriture pour chien tous les mois pour ton chiot et ce que tu dépenses en pizza directement sur ton app donc excellente feature je recommande

Brice Boland 35:06 très bien fait chaussettes, vacances et investir dans Revolut

Francesco Aghemio 35:11 si tu fais en sorte de mettre toutes tes paires de chaussettes dans ta valise avant de partir en vacances c'est de l'argent que tu vas économiser que tu vas pouvoir investir via Revolut

Brice Boland 35:21 ok t'es fort t'es fort dernier yoga bicyclette épargne dans Revolut écoute

Francesco Aghemio 35:29 c'est simple le sport c'est la santé donc forcément tu vas aussi si tu restes en bonne santé en bonne forme tu vas faire énormément énormément d'économies que tu vas aussi pouvoir aller placer c'est un peu redondant désolé ouais ton but bicyclette ok yoga yoga et bicyclette c'est du sport les deux

Brice Boland 35:48 sur ta bicyclette voilà Est-ce que c'est une bonne idée d'acheter une formation sur Instagram pour monter en compétence dans les cryptos ?

Francesco Aghemio 35:57 Non, très simplement non, je trouve que c'est une idée exécrable

Brice Boland 36:04 Je veux investir dans les cryptos, comment je fais ?

Brice Boland 36:06 Je mets au hasard sur Revolut, je fais quoi ?

Francesco Aghemio 36:08 Non, je pense qu'il y a deux mails à s'éduquer je pense qu'un des problèmes de la plupart des gens qui vont te vendre des formations sur Instagram, c'est qu'ils gagnent de l'argent en te vendant une formation pas en te donnant une recette miracle etc donc t'as énormément je pense qu'il y a énormément de bullshit qui circule sur les réseaux sociaux notamment les personnes qui te promettent de devenir riche rapidement je pense que ça c'est la première chose dont tu dois te méfier en tant qu'investisseur si

Francesco Aghemio 36:34 on te propose une formule miracle la formule miracle elle n'existe probablement pas je pense que voilà l'investir et l'argent c'est quelque chose qui prend ça prend du temps c'est quelque chose qui se construit aussi et je pense qu'il y a des manières de s'éduquer même online etc qui sont vachement plus valides qu'elle a acheté une formation sur Instagram donc surtout nous on n'achète pas de formation sur Instagram je conseille pas

Brice Boland 36:56 j'ai mon pote qui me dit, il revient du week-end il a pris la carte Revolut et il dit écoute je viens de faire x2 en crypto via l'app Revolut je dois l'écouter ou pas ?

Francesco Aghemio 37:07 le truc c'est que s'il a déjà fait x2 t'as aucune garantie qu'en achetant maintenant ça fasse x3 pour lui donc premier truc je sais pas si tu connais cette expression en anglais qui dit toujours si ton chauffeur de taxi te dit d'investir te dit faire un investissement c'est qu'il est déjà trop tard je sais pas si le joueur t'en dit celui-là ouais ouais ouais donc voilà de manière générale dans l'investissement je pense qu'il y a une des clés c'est de diversifier et de faire ça sur

Francesco Aghemio 37:34 le long terme donc en fait tu peux tu peux être chanceux tu peux acheter une action une crypto un machin qui va doubler etc bah c'est pas toute sa stratégie d'investissement là-dessus parce que le problème c'est un peu tu peux avoir un coup où tu vas faire 200% parce que t'as trouvé la bonne action au bon moment mais t'es aussi à ce moment là c'est pas de l'investissement c'est du casino donc si tu veux vraiment faire de l'investissement mets pas tous tes fonds dans une seule

Francesco Aghemio 38:03 action, une seule crypto, un seul machin

Brice Boland 38:06 c'est le fameux enjeu de la diversification

Francesco Aghemio 38:08 voilà c'est ça donc à ce moment là regardez soit t'achètes un ETF qui est naturellement diversifié donc t'achètes entre guillemets le marché soit t'achètes voilà tu prends différentes positions et tes positions les plus risquées mais jamais plus d'argent que ce que tu peux perdre parce que voilà c'est dangereux parce qu'à ce moment-là c'est plus ok

Brice Boland 38:23 bonne idée ou mauvaise idée de mettre toute son épargne dans une carte Pokémon

Francesco Aghemio 38:27 il y a des gens qui font ça

Brice Boland 38:30 il y a des gens qui font ça alors si je pose la question moi je dis toujours ça si j'ai l'idée c'est que quelqu'un l'a eu avant moi et si je pose la question c'est que d'office quelqu'un l'a fait ok

Francesco Aghemio 38:38 ouais non de nouveau diversification etc ta carte Pokémon t'as dit tous tes épargnes ouais

Brice Boland 38:47 ok d'accord emprunter de l'argent à la banque pour investir en bourse

Francesco Aghemio 38:51 mauvaise idée aussi c'est pas ton argent de base donc tu peux jamais avoir la garantie que le marché sera en croissance constamment pendant un an au moment où tu vas rembourser ton prêt donc non c'est une très mauvaise idée je pense que les banques je crois que t'as aucune banque qui va aller t'emprunter de l'argent pour que tu le mettes en bourse ouais

Brice Boland 39:10 ouais effectivement

Francesco Aghemio 39:10 16

Brice Boland 39:11 il y a peut-être des banques qui prêtent assez facilement sans leur dire ce que tu vas faire

Francesco Aghemio 39:15 voilà c'est ça mais je pense que si tu vas acheter ton banquier et que tu lui dis je vais emprunter de l'argent je vais mettre ça dans le marché enfin je vais acheter de la crypto je pense qu'il y a à peu près personne qui acceptera

Brice Boland 39:25 mettre l'épargne mon fils dans l'or sachant qu'une crise

Francesco Aghemio 39:31 va arriver.

Francesco Aghemio 39:31 L'or c'est une belle refuge donc forcément si tu sais qu'une crise va arriver tu as l'impression qu'une crise va arriver

Brice Boland 39:40 tu te dis ok là ça chauffe un peu entre Trump et Poutine moi je vais tout retirer et je vais mettre dans l'or

Francesco Aghemio 39:44 c'est une valeur refuge de manière générale c'est une bonne idée quoi de nouveau tu mets tous tes oeufs dans le même panier donc en général l'or c'est une valeur qui va avoir tendance à grandir au moment où les marchés sont un peu plus volatiles mais bon t'as aussi t'as jamais aucune garantie forcément si quelqu'un pouvait y revenir ce serait

Brice Boland 40:02 ok

Francesco Aghemio 40:03 tu sais jamais comment les marchés vont exactement évoluer donc voilà je veux dire moins mauvaise idée que la carte Pokémon mais voilà

Brice Boland 40:09 de manière générale on vulgarise le métier du banquier, soit c'est très très financier, soit c'est, tiens, en fait, je veux un crédit.

Brice Boland 40:17 C'est un peu souvent le top of mind.

Brice Boland 40:19 Soit ils font des parallèles avec le Loup Wall Street.

Brice Boland 40:23 Les mecs, en fait, ils brassent du pognon, ils sont là dans une salle, ils crient, ils lancent des nains.

Brice Boland 40:29 C'est quoi finalement la réalité pour représenter le métier de la banque et surtout attirer les vrais talents, les vrais nouveaux talents ?

Francesco Aghemio 40:38 Le métier de la banque, il faut savoir qu'il y a énormément de métier dans une banque donc que ce soit quand tu regardes chez nous tu as des personnes qui vont faire des parties plutôt légales, parties plutôt réglementaires, des gens qui vont développer des produits.

Francesco Aghemio 40:50 Donc les métiers de la banque ça va de la personne au service client au chargé de relations privé de banqueur qui va aller conseiller des clients fortunés ou ce genre de choses.

Francesco Aghemio 40:59 Donc Donc là, je pense que Loup de Wall Street, c'est une société qui fait plutôt de l'investissement plutôt que de la banque.

Francesco Aghemio 41:12 Il n'y a pas énormément de parallèles avec la réalité du métier de banquier en 2025.

Brice Boland 41:17 Et du coup, comment est-ce qu'on peut rendre ça sexy pour les jeunes qui se disent « Ok, en fait, moi, j'ai envie d'être banquier, j'ai envie de bosser en banque.

Brice Boland 41:23 » Comment est-ce qu'on peut faire pour les attirer ?

Francesco Aghemio 41:26 Personnellement, ce qui m'attire dans le métier de banquier, c'est que je trouve que il faut aimer.

Francesco Aghemio 41:31 Je pense qu'il faut avoir un caractère un peu particulier.

Francesco Aghemio 41:33 c'est quoi particulier ?

Francesco Aghemio 41:35 moi j'aime beaucoup la complexité du monde financier du monde bancaire donc c'est qui peut être très très fort simplifié en fait aussi donc il ne faut pas trop avoir peur mais c'est il y a énormément il y a énormément c'est un milieu dans lequel il y a énormément de règles mais c'est aussi un élément qui est je pense central à la vie de tout le monde virtuellement tout le monde a un compte en banque tout le monde a besoin d'argent pour vivre et le fait de

Francesco Aghemio 42:02 pouvoir travailler dans une entreprise où on a pour vocation de faciliter l'accès à des produits financiers de faciliter le rapport que les gens ont avec leur argent, leurs finances en offrant des produits qui soient plus attractifs ou des produits qui sont plus faciles à comprendre donc par exemple imagine si tu as envie d'acheter une maison, si tu peux faire tout ton processus pour ton crédit hypothécaire directement sur une app, c'est génial

Brice Boland 42:32 Est-ce que les gens ont assez confiance pour le faire ?

Francesco Aghemio 42:34 On a déjà commencé en Europe donc on fait des crédits hypothécaires via Revolut dans plusieurs pays d'Europe déjà et on a pour ambition de le faire en Belgique aussi

Brice Boland 42:44 Je pourrais acheter ma maison d'ici, dans mon canapé et dire voilà j'achète ma maison, en tout cas je prends le crédit pour acheter ma maison

Francesco Aghemio 42:50 J'espère, bientôt

Brice Boland 42:51 Qu'est-ce qu'on peut te souhaiter là ?

Brice Boland 42:53 Qu'est-ce qu'on peut vous souhaiter et qu'est-ce qu'on peut souhaiter à toi, à ta future carrière et à Revolut pour les prochaines années, les prochains mois ?

Brice Boland 43:03 Je pense

Francesco Aghemio 43:03 continuer à avoir une belle croissance, continuer à développer des produits qui facilitent la vie de nos clients.

Francesco Aghemio 43:11 Je pense que c'est le secret, c'est ce qu'on fait depuis des années et c'est ce qu'on a envie de continuer à faire aussi.

Francesco Aghemio 43:17 C'est continuer à justement servir nos clients, les mettre en premier et qu'ils nous le rendent bien.

Francesco Aghemio 43:27 Parce qu'à côté de ça, c'est que nos clients sont nos meilleurs ambassadeurs aussi.

Francesco Aghemio 43:29 pour faire en sorte de venir un petit peu chambouler le marché financier en Belgique et à l'international faciliter on continue à faciliter un petit peu la banque et la finance

Brice Boland 43:40 si tu avais zéro contrainte avec une créativité débordante sans limite ça serait quoi l'innovation et l'idée que tu mettrais en place au sein de la banque

Francesco Aghemio 43:49 c'est une bonne question je ne vais pas trop réfléchir je n'ai pas de réponse comme ça immédiate mais c'est vrai que sans garde-fou c'est vrai que tu peux partir un petit peu dans tous les sens entre guillemets ou le service

Brice Boland 44:02 je sais que vous faites beaucoup de partenariats vous avez pas mal de collabs vous avez des assurances qui sont également mises sur l'application c'est quoi la collaboration la plus folle que tu voudrais faire ?

Francesco Aghemio 44:14 j'ai pas réfléchi nécessairement à la question tout de suite donc à mon avis je suis pas

Brice Boland 44:18 on met ça en parenthèse

Francesco Aghemio 44:20 ça marche

Brice Boland 44:21 avant de clôturer qu'est-ce que tu voudrais laisser comme message ici aux jeunes aux auditeurs à ceux qui sont intéressés pour investir par Revolut ou autre ?

Brice Boland 44:31 Qu'est-ce que vous devriez faire passer comme message en guise de conclusion ?

Francesco Aghemio 44:35 Le conseil que je donnerais, je pense aux jeunes qui ont envie d'investir, c'est d'essayer d'ouvrir un compte et commencer à se lancer un petit peu dans ce que soit l'épargne potentiellement, l'investissement et la banque de manière générale.

Francesco Aghemio 44:54 Et c'est essayer les produits, essayer un petit peu les formations qu'on offre aussi au niveau dans l'app directement et commencer c'est un premier pas en général vers l'indépendance financière c'est de commencer on va dire donc voilà ce que je conseille à tout le monde c'est forcément venez chez nous, ouvrez un compte n'hésitez pas à commencer à déposer vos salaires chez nous et faites de nouveau de banque principale

Brice Boland 45:21 allez let's go

Francesco Aghemio 45:23 c'est mon objectif

Brice Boland 45:25 on te le souhaite

Francesco Aghemio 45:26 je veux qu'un maximum de personnes maintenant commencent à déposer leur salaire et commencent à nous considérer comme banque comme leur partenaire financier principal voilà

Brice Boland 45:38 il n'y a pas un petit code promo coucou ma biche 20 avec 20 euros offerts en guise d'onboarding c'est pas comme ça que ça marche non ?

Francesco Aghemio 45:46 si mais t'aurais du me le dire un petit peu avant que je prévienne mon équipe

Brice Boland 45:49 ou une carte patinum vous avez parlé d'une carte mirror ?

Brice Boland 45:53 non on n'a pas mirror

Francesco Aghemio 45:55 on a la carte on a la carte allez vas-y

Brice Boland 45:58 il faut du visuel

Francesco Aghemio 45:58 c'est le plan ultra il y a deux ans ok

Brice Boland 46:01 c'est quoi c'est en acier brossé elle est sympa

Francesco Aghemio 46:04 c'est platine

Brice Boland 46:06 c'est satisfaisant elle est belle

Francesco Aghemio 46:08 elle est vraiment pas mal on retient pas trop le code derrière

Brice Boland 46:11 est-ce que

Francesco Aghemio 46:12 c'est notre plan c'est notre plan vraiment premium ok chez Revolut donc c'est en fait

Brice Boland 46:19 j'ai quoi avec ça par exemple

Francesco Aghemio 46:21 alors t'as accès au lounge à l'aéroport ok tu as de la data globale gratuite sur ton eSIM

Brice Boland 46:29 ok

Francesco Aghemio 46:30 c'est quoi

Brice Boland 46:31 c'est comme une holafly où t'as une eSIM dedans

Francesco Aghemio 46:34 non t'as l'eSIM via ta carte enfin via ton app Revolut t'installes ton eSIM sur ton téléphone en fait

Brice Boland 46:40 c'est génial

Francesco Aghemio 46:41 pourquoi on n'est pas au courant

Brice Boland 46:42 de ça

Francesco Aghemio 46:43 je sais pas mais on a lancé dans toute notre offre travel on a quand même des trucs qui sont vachement intéressants notamment l'eSIM maintenant chaque fois que je vais à l'étranger je recharge mon eSIM Revolut et c'est nickel je suis parti c'est fantastique avec ça par exemple t'as 3 gigas offerts tous les mois donc si tu te retrouves à l'étranger pendant le week-end c'est plus que suffisant

Brice Boland 47:04 si tu te retrouves ouais

Francesco Aghemio 47:05 c'est jamais on m'a kidnappé tu te rébuches tu finis dans l'avion c'est jamais quoi toi tu dis à ta femme écoute chérie je te jure

Brice Boland 47:11 à la base t'es pas là mais je me retrouve ici c'est les potes qui m'ont pris je suis à Ibiza ça n'a aucun sens

Francesco Aghemio 47:15 donc il y a quelques avantages aussi comme l'abonnement au financial times qui est compris des trucs un peu marrants comme Tinder aussi qui est inclus dans le plan ultra donc il y a pas mal d'avantages et en fait les plans ce qu'on appelle les memberships chez Revolut à un moment c'est en fonction de ce que tu fais tu vas prendre un plan qui va plus ou moins correspondre à tes besoins donc voilà

Brice Boland 47:39 en tout cas ça marche j'ai envie de la carte je l'ai touchée je l'ai eu en main j'en ai envie

Francesco Aghemio 47:44 je recommande la carte métal est très sympa aussi merci Fran

Brice Boland 47:47 merci ma biche merci pour le temps pour l'énergie pour ta sympathie et pour la simplicité parce que ça reste un métier ultra complexe des produits complexes un monde concurrentiel qui est finalement intangible et t'as réussi à démystifier ça comme il faut

Francesco Aghemio 48:01 super merci à toi je suis content

Brice Boland 48:02 merci